Постановление Управления Роспотребнадзора в отношении кредитной организации по решению судов оставлено в силе

Четырнадцатый Арбитражный апелляционный суд, рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) на решение Арбитражного суда Новгородской области от 30 января 2019 года по делу № А44-1796/2018, решил оставить решение суда без изменения, апелляционную жалобу Банка ВТБ (публичное акционерное общество)– без удовлетворения.

          Управлением в связи с поступившим обращением потребителя на действия Банка ВТБ (ПАО) проведен анализ условий кредитного договора банка заключенным с потребителем, графика погашения кредита, заявления на включение в число участников Программы страхования в рамках Страхового продукта «Финансовый резерв» в ВТБ 24 (ВТБ 24 — правопредшественник банка), заявление на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ 24 (ПАО), заявление физического лица на открытие счета в рамках договора комплексного обслуживания в ВТБ 24, условий по страховому продукту «Финансовый резерв», заявления об отказе от страхования, на предмет их соответствия действующему законодательству в области защиты прав потребителей, который показал нарушения со стороны банка пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее — Закон о защите прав потребителей), выразившееся во включение в вышеперечисленные документы условий ущемляющих права потребителя, а именно:

— отсутствие возможности согласия или отказа в согласии на передачу персональных данных;

— отсутствие возможности выбора запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа), не имеющих в наличии лицензии на право осуществления банковской деятельности;

— право банка на безакцепное списание денежных средств заемщика.

        Статьёй 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платёжных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. При заключении кредитных договоров и принятии условий банка должны быть соблюдены общие принципы гражданского законодательства равенства сторон и свободы договора, закреплённые в пункте 2 статьи 1, пункте 3 статьи 10, статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — ГК РФ).

          В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992  № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее — Закон о защите прав потребителей) условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

         В соответствии с  постановлением Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999 № 4-П «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года «О банках и банковской деятельности», гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечёт необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, то есть для банков.

        По итогам указанного анализа управлением вынесено определение о возбуждении в отношении банка дела об административном правонарушении по части 2 статьи 14.8 КоАП РФ и назначено административное расследование, в ходе которого выявлено несоблюдение банком законодательства в сфере защиты прав потребителей ввиду включения в заключаемые с гражданами кредитные договоры условий, ущемляющих установленные законом права потребителя.

        По данному факту управлением составлен протокол об административном правонарушении,  по результатам рассмотрения указанного дела управлением принято постановление по делу № 68 от 20.02.2018 г. об административном правонарушении, которым банк признан виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.8 КоАП РФ, и ему назначено наказание в виде штрафа в размере 20 000 руб. (с учетом повторности совершенного деяния).

        Кроме того, в отношении банка вынесено представление №7 от 20.02.2018 г. «Об устранении причин и условий, способствовавших совершению административного правонарушения», которым управление обязало банк в течение месяца со дня получения представления принять меры к приведению условий договоров, нарушающих права потребителя, в соответствие с действующим законодательством.

        Не согласившись с привлечением к административной ответственности, а также с вынесенным представлением, банк оспорил их в судебном порядке.

        Арбитражный суд Новгородской области отказал в признании постановления Управления  №68 от 20.02.2018 г. и представление №7 от 20.02.2018 г. незаконным.

        Четырнадцатый арбитражный апелляционный суд по делу № А44-1796/2018 оставил без изменения решение Арбитражного суда Новгородской области от 30 января  2019 г.

         Таким образом, решениями судов действия Управления признаны законными и обоснованными.

         По вопросам соблюдения требований законодательства о защите прав потребителей, в том числе при оказании финансовых услуг, рекомендуем обращаться в Общественную приемную Управления Роспотребнадзора по Новгородской области по адресу: В.Новгород, ул.  Германа, д.14 каб. № 101 тел. 971-106, в Центр консультирования и информирования потребителей по адресу: г. Великий Новгород, ул. Германа 29а, каб.1.2 тел. 77-20-38, в многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ) по адресу г. Великий Новгород, ул. Большая Московская, д. 24. Консультации проводятся должностными лицами Роспотребнадзора: понедельник, четверг с 11.00 до 17 час. 00 мин.

        Единый консультационный центр, который функционирует в круглосуточном режиме, по телефону 8 800 555 49 43 (звонок бесплатный), без выходных дней на русском и английском языках.

      Дополнительно информируем, что функционирует Государственный информационный ресурс для потребителей https://zpp.rospotrebnadzor.ru. Каждый потребитель может ознакомиться с многочисленными памятками, обучающими видеороликами, образцами претензионных и исковых заявлений, с перечнем забракованных товаров. На ресурсе размещена вся информация о судебной практике Роспотребнадзора в сфере защиты прав потребителей.

     Ознакомится, с решением Апелляционного суда можно на сайте Федеральные Арбитражные суды Российской Федерации дело №А44-1796/2018 (http://kad.arbitr.ru)