Микрофинансовая деятельность

Микрофинансовая организация — юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Государственный реестр микрофинансовых организаций ведет Банк России. Проверить наличие организации в реестре можно на сайте: http://www.cbr.ru/finorg/.

Микрофинансовая деятельность — деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование).

К иным юридическим лицам, не являющиеся микрофинансовыми организациями, занимающиеся микрофинансовой деятельностью, относятся кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица.

Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании (МФО) или микрокредитной компании (МКК).

Микрозаем – заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный законом.

Основные отличия микрокредитной (МКК) от микрофинансовой (МФК) компании:

МФК	МКК
— привлечение средства физических лиц (в размере не менее 1,5 млн руб.); — выпуск облигации; — максимальный размер микрозайма физическому лицу – 1 млн. руб., — производственная и торговая деятельность запрещены	— запрещено привлекать средства физических лиц; — запрещено выпускать и размещать облигации; — максимальный размер микрозайма физическому лицу — 500 тыс.руб. — производственная и торговая деятельность разрешены

 

Условия предоставления микрозаймов (ст. 8 Закона № 151-ФЗ):

1. Микрозаймы предоставляются на основании письменного договора.
2. Микрозаймы предоставляются только в рублях.
3. Правила предоставления микрозаймов утверждаются микрофинансовой организацией, должны быть доступны всем потребителям, в том числе размещаться в сети «Интернет».
4. Правила предоставления займа определяют порядок подачи заявки на заем и порядок ее рассмотрения, а также порядок заключения договора и выдачи графика платежей. Могут быть предусмотрены иные условия, установленные организацией, но не являющиеся условиями договора.
5. Организации могут предоставлять гражданам целевые микрозаймы.

Права и обязанности сторон по договору (ст.ст. 9-11, 13 Закона № 151-ФЗ):

Обязанности МФО:

— предоставлять потребителю полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, о его правах и обязанностях, связанных с получением займа,

— размещать копию правил предоставления микрозаймов в общедоступном месте организации, а также в сети Интернет,

— разместить сведения о полученном предписании Банка России, ограничивающем деятельность организации, в местах обслуживания клиентов и на официальном сайте организации не позднее дня, следующего за днем получения такого предписания,

— информировать потребителя до получения им микрозайма об условиях договора, о возможности и порядке изменения его условий по инициативе микрофинансовой организации и заемщика, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также с нарушением условий договора микрозайма,

— соблюдать тайну об операциях своих заемщиков (за исключением случаев, установленных федеральными законами),

— информировать потребителя, до заключения договора, о включении организации в государственный реестр микрофинансовых организаций, и по его требованию предоставить копию подтверждающего документа, и другие.

Права МФО:

— запрашивать у лица, подавшего заявление на предоставление микрозайма, документы и сведения, необходимые для решения вопроса о предоставлении микрозайма и исполнения обязательств по договору микрозайма, в порядке и на условиях, которые установлены правилами предоставления микрозаймов;

— мотивированно отказаться от заключения договора микрозайма;

— осуществлять наряду с микрофинансовой деятельностью иную деятельность с учетом ограничений, установленных федеральными законами и другие.

 

Обязанности потребителя:

— представлять документы и сведения, запрашиваемые микрофинансовой организацией, в том числе необходимые для исполнения микрофинансовой организацией требований, установленных федеральными законами,

— распоряжаться денежными средствами, полученными по договору микрозайма, в порядке и на условиях, которые установлены договором микрозайма,

— нести иные обязанности в соответствии с федеральными законами и условиями заключенного договора микрозайма.

Права потребителя:

— знакомиться с утвержденными правилами предоставления микрозаймов,

— получать полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, включая информацию обо всех платежах, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма,

— иметь иные права, установленные федеральными законами и условиями договора микрозайма.

Ограничения по количеству договоров микрозайма между одной МФО и одним заемщиком:

— в отношении договоров краткосрочного (не более 30 календарных дней) потребительского микрозайма — не более девяти таких договоров в течение одного года,

— не допускается заключение нового договора микрозайма со сроком возврата заемных средств не более 30 календарных дней при наличии у заемщика обязательств перед этой же МФО по другому договору о таком же микрозайме.

Исключения составляют:

— POS-микрозаймы, выдаваемые непосредственно в магазине;

— микрозаймы, выданные на сумму не более 3 000 руб., срок возврата которых не превышает семи календарных дней;

— микрозаймы, выданные на льготных условиях, с процентной ставкой, не превышающей трехкратную ключевую процентную ставку, установленную Банком России на дату выдачи таких микрозаймов.

Порядок начисления процентов и штрафных санкций за пользование микрозаймом:

1. Проценты за пользование микрозаймом начисляются со дня, следующего за днем выдачи микрозайма, и по день возврата включительно (за исключением случаев погашения микрозайма в день его выдачи). Начисление процентов по истечении действия договора неправомерно.  Размер процентной ставки не должен превышать 0,8 % в день (например, если займ выдан на месяц, то ставка будет 30 %, на год – 365 % годовых).
2. Не допускается увеличение в одностороннем порядке размера процентных ставок и изменения порядка их определения.
3. Не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пеней), иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору, после того, как их сумма достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
4. Для договоров, заключенных на срок не более 15 дней и на сумму не более 10 000 руб. общая сумма начисленных процентов (кроме неустойки) и платежей за дополнительные услуги не должна превышать 15 % от суммы займа. Неустойка за просрочку по такому займу не должна превышать 0,1% от суммы долга за каждый день задержки платежа.
5. Неустойка (штрафы, пени) и иные меры ответственности начисляются на непогашенную часть суммы основного долга.

Досрочный возврат займа:

При намерении заемщика досрочно погасить сумму займа полностью или частично, потребителю необходимо письменно уведомить микрофинансовую организацию о своем намерении не менее чем за десять календарных дней.  Взыскание штрафа за досрочный возврат займа недопустимо (ст.12 Закона № 151-ФЗ).

Консультации в сфере защиты прав потребителей можно получить:

— в Общественной приемной Управления Роспотребнадзора по Новгородской  области по телефонам:  971-106, 971-083.

-в Центре по информированию и консультированию потребителей по адресу: г. Великий Новгород, ул. Германа 29а, каб.5,10,12; тел. 77-20-38; 73-06-77

-по телефону Единого консультационного центра Роспотребнадзора, который функционирует в круглосуточном режиме, по телефону 8 800 555 49 43 (звонок бесплатный), без выходных дней на русском и английском языках;

-в отделе МФЦ по г. Великому Новгороду (адрес: 173000, г. Великий Новгород, ул. Большая Московская, д. 24) консультации можно получить каждый первый четверг месяца с 10-00 до 17- 00.

Самостоятельная передача заявителем письменных обращений в Управление Роспотребнадзора по Новгородской области, направление по почте или курьером осуществляется по адресу: 173002, г. Великий Новгород, ул. Германа, д.14.

Обращения граждан в форме электронных сообщений направляются в Управление Роспотребнадзора по Новгородской области путем заполнения специальной формы в разделе сайта Управления Роспотребнадзора «Прием обращений граждан» и поступают в общественную приемную Управления Роспотребнадзора по Новгородской области.