Рекомендации потребителям, которые решили взять микрокредит.

1. Будьте бдительны, опасайтесь мошенников! Проверьте, входит ли организация в государственный реестр МФО на сайте Банка России или в специальном электронном справочнике.
2. Избегайте организаций, сотрудники которых вас торопят! По закону при обращении за кредитом Вы имеете право знакомиться с условиями кредит пять дней. За этот период можно посоветоваться с близкими, изучить памятки и условия договора. Просто потребуйте подписанные индивидуальные условия кредитования.
3. Оцените свои доходы и размер платежа по кредиту с процентами! По закону максимальная процентная ставка по краткосрочному микрозайму (до 1 года) — 1% в день. То есть переплата за 30 дней, составит 30%. Если вы покупаете телевизор за 50 000 рублей это 15 000 рублей только одних процентов! А ведь еще нужно вернуть и стоимость телевизора.
4. Не надейтесь, что взяв сейчас немного «быстрых денег» под 1% в день, Вы потом перезаймете под «нормальные» проценты у друзей или в большом банке. Кредитная организация может Вам отказать, не объясняя причины, а родственники и друзья в период распродаж или перед праздниками будут рады помочь советом, но не деньгами.
5. Никаких залогов! Обратите внимание, что, оформляя кредитный договор с залогом имущества, Вы можете его утратить, если не сможете вовремя выплачивать высокие проценты.
6. Никаких дополнительных услуг! Внимательно посмотрите индивидуальные условия кредитования, нет ли там страховых, юридических, консультационных, медицинских или иных услуг, никак не связанных с оформлением кредита. Не следует ли из договора, что Вам дают займ на 20 000 рублей, из которых 2 000 рублей сразу идут на оплату дополнительной услуги.
7. Не подписывайте документ, в котором написано, что вы согласны с условиями и тарифами, если вы их не видели ми не получили на руки! Эти условия – часть договора, они должны быть у вас в комплекте документов, а если они «размещены где-то на сайте», или «находятся в главном офисе компании», то необходимо их прочитать особенно тщательно.
8. С информационными материалами, составленными специально для потребителей, Вы можете ознакомиться на сайте совместного с Роспотребнадзором проекта Хочу.Могу.Знаю.

Справочно

В 2018 году Аналитический центр НАФИ составил портрет типичного потребителя «займа до зарплаты»[1]. Исследование было проведено по заказу Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП).

В целом, потребителя микрозайма «до зарплаты» можно описать как среднестатистического россиянина со стандартным набором финансовых продуктов и услуг: кредитные и дебетовые карты, кредиты и займы. Основным источником его дохода является заработная плата. Основные расходы состоят из расходов на услуги ЖКХ, продукты и лекарства, обслуживание машины, расходов на детей, оказания финансовой помощи родственникам. При этом большинство потребителей микрозаймов считают, что финансовое положение их семьи среднее и ниже среднего.

Исследование показало, что цели оформления подобных займов напрямую связаны с экономическим положением региона. Так, в Москве микрозаймы «до зарплаты» в основном приходятся на покупку престижных товаров (мобильные телефоны, одежда), в регионах – для погашения долгов и кредитов, а также на нужды первой необходимости (продукты питания) и лечение. Женщины пользуются такой услугой в 1,8 раза чаще, чем мужчины.

Исследование также зафиксировало, что у четверти заемщиков (26%) размер микрозайма «до зарплаты» превышает их ежемесячный доход (у 11% — в 1,5 раза и у 15% — в 2 раза и более), у трети (33%) — превышает половину ежемесячного дохода. Как правило, у клиентов МФО уже есть кредит в банке: в Москве такая цифра составляет 58% респондентов, в то время как в регионах – 25-28%.

Большинство заемщиков знают дневную процентную ставку по своему займу. Однако, в целом, уровень финансовой грамотности заемщиков достаточно низкий:

·          54% потребителей услуг МФО не в курсе годовой процентной ставки по своему займу;

·          54% потребителей не проводят анализ условий предоставления той или иной финансовой услуги в различных компаниях на постоянной основе;

·          больше половины потребителей в той или иной степени не понимают условий договора займа;

·          70% потребителей не ведут постоянный учет всех доходов и расходов;

·          18% потребителей считают, что можно не отдавать заем;

·          более 60% потребителей не предпринимают никаких активных действий по сбережению или инвестированию средств.

Собственный уровень финансовой грамотности потребителями оценен как достаточно низкий или средний. Под финансовой грамотностью они понимают знание законодательства о защите прав потребителей и навыки финансового планирования.

Роспотребнадзор. По результатам исследования рынка микрозаймов в 2018 году, называет следующие основные риски для потребителей рынка микрофинансовых услуг:

·          снижение процента положительного решения о выдаче микрозайма МФО, включенными в государственный реестр и, как следствие, повышение количества обращений к МФО, находящимся в тени;

·          практика легальных МФО, игнорирующая принципы ответственного кредитования и позволяющая предоставить дорогие микрозаймы закредитованным и безработным потребителям;

·          игнорирование потребителями положений договора с МФО или нежелание ознакомиться с ними подробно, включая такие элементы договора как полная стоимость займа, количество, размер и периодичность платежей по займу, виды и суммы дополнительных договоров или платежей по займу, а также неустойки, штрафы и пени;

·          использование микрозаймов не в только в экстренных случаях, когда срочно необходимы денежные средства, но и для совершения повседневных бытовых расходов;

·          значительный процент потребителей услуг МФО со средним и ниже среднего уровнем финансовой грамотности, который предполагает недостаточные знания об МФО и оказываемых ими услугах, а также рисках, которые несут микрозаймы;

·          недостаточное финансовое планирование, включая отсутствие дополнительных источников погашения микрозаймов, помимо заработной платы;

·          непонимание рядом потребителей, что микрозаймы не предназначены для долгосрочных финансовых потребностей, которое не способствует поиску альтернативных вариантов заимствований;

·          рост неоправданной долговой нагрузки заемщиков из-за начисления высоких процентов по микрозаймам;

·          неправомерное использование персональных данных заемщиков в сети «Интернет»;

·          растущее количество нелегальных игроков рынка микрофинансирования, превышающее число легальных МФО в 3 раза;

·          растущее среднее значение полной стоимости кредита, в частности для  микрозаймов на срок до 30 дней и на сумму до 30 тыс. рублей.

Консультацию и практическую помощь по вопросам защиты прав потребителей можно получить:
 в Общественной приемной Управления Роспотребнадзора по Новгородской области по адресу: В.Новгород, ул. Германа, д.14 каб.  № 101 тел. 971-106, 971-117;
в Центре по информированию и консультированию потребителей по адресу: г. Великий Новгород, ул. Германа 29а, каб.1.2 тел. 77-20-38

Работает Единый консультационный центр, который функционирует в круглосуточном режиме, по телефону 8 800 555 49 43 (звонок бесплатный), без выходных дней на русском и английском языках.

Дополнительно информируем, что функционирует Государственный информационный ресурс для потребителей https://zpp.rospotrebnadzor.ru. Каждый потребитель может ознакомиться с многочисленными памятками, обучающими видеороликами, образцами претензионных и исковых заявлений. На ресурсе размещена вся информация о судебной практике Роспотребнадзора в сфере защиты прав потребителей.

---

[1] Портрет потребителя «займа до зарплаты», 15.10.2018 // Официальный сайт Аналитического центра НАФИ https://nafi.ru/analytics/portret-potrebitelya-zayma-do-zarplaty. Официальный сайт КонфОП http://konfop.ru