Что такое рефинансирование?
Рефинансирование — это банковская услуга, которая позволяет взять новый кредит, чтобы полностью или частично погасить старый. Ее еще называют перекредитованием.
Выгоднее всего обращаться за рефинансированием, когда есть возможность снизить ставку и уменьшить переплату. Это особенно актуально для заемщиков с кредитом на большую сумму и долгий срок — например, с ипотекой.
Рефинансирование также пригодится, когда вы хотите заменить одним кредитом несколько других, даже если вы брали их в разных банках. Тогда вы не будете путаться в датах платежей, а иногда сможете уменьшить общий срок погашения долга или расходы на ежемесячные платежи. Но заранее уточните в банке, который предлагает рефинансирование, какое максимальное количество долгов он разрешает перекредитовать.
Чтобы вам одобрили рефинансирование, важно быть аккуратным плательщиком. Шансы, что заемщику с плохой кредитной историей, просрочками и штрафами выдадут новую ссуду, крайне низкие. А если какой-то банк и согласится, проценты наверняка будут выше, чем по текущему кредиту должника.
Когда возникают финансовые трудности, первым делом стоит обратиться в свой банк и попросить о реструктуризации долга — то есть изменить условия действующего кредитного договора.
Иногда текущий кредит стоит рефинансировать, даже когда платежи не вызывают проблем. Например, если банки начали предлагать более низкие ставки по новым кредитам или у вас появилась возможность оформить льготную ипотеку. С помощью рефинансирования есть шанс сэкономить на переплате.
Но для начала обратитесь в свой банк и расскажите о своих намерениях. Возможно, вам предложат уменьшить процент в ходе реструктуризации — обычно оформить ее проще, чем рефинансирование. Если ваш банк не согласен менять условия договора, рассмотрите вариант рефинансирования у разных кредиторов. Но учтите, что перекредитование не всегда помогает сэкономить — лучше заранее просчитать, принесет ли оно пользу Вашему бюджету.
Порядок действий при рефинансировании
Процесс состоит из нескольких этапов.
- Подайте заявку на рефинансирование
Уточните в выбранном банке, как это можно сделать. Обычно заявку можно оставить прямо на сайте банка либо можно сразу прийти в банк с документами и написать заявление на месте.
Если у вас кредит с залогом, например ипотека или автокредит, а имущество частично или полностью принадлежит другому человеку, понадобится его разрешение на рефинансирование. В случае, когда вы привлекали поручителей, потребуется их согласие.
Банк проверит документы, изучит вашу кредитную историю, оценит, какие кредиты и займы у вас уже есть, и проведет скоринг. Если нового кредитора все устроит, вам одобрят рефинансирование и предложат договор с новыми условиями.
- Изучите договор
По закону у вас есть пять дней, чтобы внимательно прочитать договор и еще раз все взвесить — за это время условия уже одобренного потребительского кредита измениться не могут. На ипотечные кредиты это правило не распространяется, но обычно банки заранее присылают заемщику проект ипотечного договора и дают время подумать.
- Подпишите документы
Визируйте бумаги только в том случае, если все условия Вам понятны, и они вас устраивают. Не стесняйтесь задавать уточняющие вопросы сотруднику банка.
- Погасите старый долг
Подайте в свой прежний банк заявление о досрочном погашении кредита в связи с рефинансированием. По закону вы должны предупреждать кредитора как минимум за 30 дней до дня досрочного возврата долга, но ваш договор может допускать и более короткий срок.
Многие банки ограничивают срок погашения старого кредита — скажем, требуют закрыть старый долг в первые пару месяцев действия нового договора и отслеживают ситуацию, например, по вашей кредитной истории. Если нарушите это условие, банк вправе поднять Вам ставку или даже потребовать немедленно вернуть кредит с набежавшими процентами. Возможные санкции должны быть прописаны в договоре рефинансирования.
После того как погасите долг, удостоверьтесь, что кредит точно закрыт — возьмите в прежнем банке справку о том, что Вы выполнили перед ним все обязательства.
Теперь вам останется только аккуратно гасить новый долг. Следуйте графику платежей и старайтесь избегать просрочек.
Консультации в сфере защиты прав потребителей можно получить:
— в Общественной приемной Управления Роспотребнадзора по Новгородской области по телефонам: 971-106, 971-083.
-в Центре по информированию и консультированию потребителей по адресу: г. Великий Новгород, ул. Германа 29а, каб.5,10,12; тел. 77-20-38; 73-06-77
-по телефону Единого консультационного центра Роспотребнадзора, который функционирует в круглосуточном режиме, по телефону 8 800 555 49 43 (звонок бесплатный), без выходных дней на русском и английском языках;
-в отделе МФЦ по г. Великому Новгороду (адрес: 173000, г. Великий Новгород, ул. Большая Московская, д. 24) консультации можно получить каждый первый четверг месяца с 10-00 до 13- 00.
Зам. начальника отдела М.В.Еремеева
Исп. Караванова Т.В.
Post Views: 192
