Финансовая организация возвратила денежные средства потребителю при отказе от дополнительных платных услуг после заключения кредитного договора.

В Управление Роспотребнадзора по Новгородской области поступило обращение потребителя, согласно которого потребителем был заключен кредитный договор с финансовой организацией на покупку автомобиля. При заключении кредитного договора потребителем был заключен договор на оказание дополнительных платных услуг с другой организацией. В течении 14 дней с момента заключения договора, потребитель обратился в организацию (исполнителю услуг) о расторжении договора на оказание дополнительных платных услуг и возврате денежных средств, однако его заявление не было рассмотрено, денежные средства не были возвращены.

Согласно ч. 2 статьи 7 Федеральным  законом  от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее- Закон №353) если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Согласно п. 2.2 ст. 7 Закона №353,  если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора личного страхования, кредитор обязан предоставить заемщику возможность получения потребительского кредита (займа) без предоставления услуги или совокупности услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, или без заключения заемщиком самостоятельно договора личного страхования в соответствии с частью 10 настоящей статьи с учетом возможного увеличения размера процентной ставки по такому договору потребительского кредита (займа) относительно размера процентной ставки по договору потребительского кредита (займа), заключенному с предоставлением заемщику данных услуг.

Также при предоставлении дополнительных услуг кредитором в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) должен быть указан ряд информации:

— стоимость такой услуги;

— право заемщика отказаться от такой услуги в течение четырнадцати календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на ее оказание посредством обращения к лицу, оказывающему такую услугу, с заявлением об отказе от такой услуги;

— право заемщика требовать от лица, оказывающего такую услугу, возврата денежных средств, уплаченных заемщиком за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения лицом, оказывающим такую услугу, заявления об отказе от такой услуги;

— право заемщика требовать от кредитора возврата денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения третьим лицом заявления об отказе от такой услуги, при неисполнении таким третьим лицом обязанности по возврату денежных средств заемщику.

Из вышеизложенного следует, что при предложении дополнительных платных услуг (в том числе третьих лиц) при кредитовании должно оформляться заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, сведении о стоимости услуги, а также о праве отказаться от такой услуги.

   Кроме того, ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено не только право заёмщика отказаться от дополнительной услуги на стадии оформления заявки на получение кредита, но и после выражения согласия на её оказание.

         Так если заёмщик обратится к исполнителю услуги с заявлением об отказе от дополнительной услуги в течение четырнадцати календарных дней со дня выражения согласия на её оказание, то исполнитель обязан вернуть заемщику денежные средства в сумме, уплаченной за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения заявления об отказе от такой услуги, в срок, не превышающий семи рабочих дней.

В случае, если исполнитель не возвратит потребителю денежные сроки в указанные сроки, заемщик вправе направить кредитору требование о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком исполнителю за оказание такой услуги, с указанием даты обращения заемщика к третьему лицу с заявлением об отказе от такой услуги. Указанное требование может быть направлено заемщиком кредитору не ранее чем по истечении тридцати календарных дней, но не позднее ста восьмидесяти календарных дней со дня обращения с заявлением об отказе от такой услуги к исполнителю, оказывающему такую услугу (п. 2.10 ст. 7 ФЗ №353).

Кредитор в таком случае, обязан в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения требования заемщика о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком исполнителю за оказание дополнительной услуги, возвратить заемщику денежные средства, или отказать заемщику в возврате указанных денежных средств, сообщив о таком отказе с указанием причины отказа способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа) (п. 2.11 ст. 7 ФЗ№353).

При этом пунктом 2.12 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» установлен ограниченный перечень причин для такого отказа (пропуска 14-ти дневного срока для направления отказа от услуг исполнителю; истечение ста восьмидесяти календарных дней со дня обращения с заявлением об отказе к исполнителю; наличие у банка информации об отсутствии факта оплаты заемщиком исполнителю, денежных средств за оказание услуги, информации о возврате заемщику денежных средств третьим лицом, либо об оказании услуги исполнителем в полном объеме до даты получения заявления потребителя об отказе от такой услуги).

Таким образом, действующим законодательством предусмотрен порядок отказа потребителя от дополнительных платных услуг в течение четырнадцати дней после заключения договора и предусмотрена обязанность исполнителя возвратить денежные средства в случае поступления заявления.

В связи с тем, что потребителю исполнителем услуг денежные средства не были возвращены, потребитель обратился в финансовую организацию с требованием о возврате денежных средств, уплаченных им исполнителю за оказание дополнительной платной услуги, с указанием даты обращения потребителя к третьему лицу с заявлением об отказе от такой услуги. Финансовой организацией было рассмотрено требование потребителя и возвращены денежные средства в размере 300 000 рублей.

За консультативной помощью по возникающим вопросам можно обратиться:

-в Общественную приемную Управления Роспотребнадзора по Новгородской области по адресу: В.Новгород, ул. Германа, д.14 каб. № 101 тел. 971-106, 971-083;
-в  Центр по информированию и консультированию потребителей по адресу: г. Великий Новгород, ул. Германа 29а, каб.1.2 тел. 77-20-38, 73-06-77

Дополнительно информируем, что функционирует Государственный информационный ресурс для потребителей. Каждый потребитель может ознакомиться с многочисленными памятками, обучающими видеороликами, образцами претензионных и исковых заявлений, с перечнем забракованных товаров. На ресурсе размещена вся информация о судебной практике Роспотребнадзора в сфере защиты прав потребителей.